4月14日，湖南省直單位住房公積金管理中心公布了《關于調整住房公積金提取和貸款政策的通知》(以下簡稱“通知”)，此次政策大幅提高了貸款和提取公積金的門檻。

通知提到，調整原因是“為配合國家宏觀調控政策，支持中低收入家庭改善住房條件，抑制投資投機性購房”。通知自發布之日實行，其中未受理貸款資料(未錄入系統)的，按本通知規定執行;已受理資料(已錄入系統)的，按原規定執行。

非首套房已申請貸款的，不能提取

政策：“職工(包括夫妻，以下同)購買、建造、翻建、大修自住房已申請辦理住房公積金貸款的，不能提取住房公積金(首次購買自住房的不受本款限制)�！�

解讀：(1)職工首次購買、建造、翻建、大修自住房已申請辦理住房公積金貸款的，可以提取住房公積金，可以辦理住房公積金貸款月對沖和年對沖，即職工首次購房仍“可取、可貸、可對沖”。(2)職工第二次購買、建造、翻建、大修自住房已申請辦理住房公積金貸款的，不能提取住房公積金，但可以辦理住房公積金貸款月對沖和年對沖(即使用住房公積金償還貸款本息)。(3)職工因購建房提取住房公積金不超過兩次(原已有規定)。(4)職工首次購房屬剛性需求，住房公積金政策支持“可取、可貸、可對沖”，支持幫助職工解決基本住房問題;職工二次購房，屬改善性需求，自付首付款后允許申請住房公積金貸款，但住房公積金貸款用的是其他繳存人的錢，保留其賬戶余額既能作為還款的資金保證、防范貸款風險，也能保障其他繳存人的利益。

非首套房已提取公積金的不予發放貸款

政策：“職工購買、建造、翻建、大修同一套普通自住房已辦理提取住房公積金的，不予發放個人住房公積金貸款(首次購買自住房的不受本款限制)�！�

解讀：(1)職工首次購買、建造、翻建、大修同一套普通自住房已辦理提取住房公積金的，可以申請住房公積金貸款。(2)職工第二次(及以上)購買、建造、翻建、大修同一套普通自住房已辦理提取住房公積金的，不可以再申請住房公積金貸款;已申請辦理住房公積金貸款的，不可以申請提取住房公積金，提取和貸款只能二選其一。

停止“異地”貸款

政策：職工未在省直公積金中心繳存住房公積金的，不予發放個人住房公積金貸款。

解讀：(1)停止發放“異地”貸款，即住房公積金繳存不在省直中心的，不可申請貸款。(2)優先保障本中心繳存職工的貸款權益。(3)目前，全國同行業、省內其他中心“異地”貸款均已停止。

兩次住房注銷記錄，公積金貸款受限

政策：“對原差別化貸款政策補充規定如下：職工家庭現無房，但有過兩次住房注銷記錄的，再購房按二套房貸款政策執行,首付不低于50%，利率上浮10%;職工家庭現有一套住房，且有兩次住房注銷記錄的，再購買住房時，不予發放個人住房公積金貸款;職工家庭已有三次(含)以上住房注銷記錄的，再購買住房時，不予發放個人住房公積金貸款�！�

解讀：(1)鑒于改善性購房需求，允許有一次住房注銷記錄。(2)房產注銷兩次，說明曾經購買過兩套住房，具備較強購房能力，不能享受購買首套房住房公積金貸款的政策優惠。(3)注銷三次及以上，具有投機住房傾向，不能享受住房公積金貸款政策優惠。(4)保障首次購房或改善性購房職工住房公積金貸款需求。

貸款額度用新公式計算

政策：“職工申請使用住房公積金貸款的，其貸款額度按照職工住房公積金繳存年限和繳存金額等測算，但不得超過最高額度50萬元。其計算公式為：可貸額度=(住房公積金月繳存額×12×未來可繳存年限+住房公積金個人賬戶余額)×2;可貸額度低于20萬元的，其住房公積金最高貸款額度按20萬元核定。職工首次購買自住房申請貸款的，在此測算額度的基礎上可增加20%�！�

解讀：(1)這是行業內其他中心普遍執行的貸款額度測算公式。(2)可貸額度與月繳存額、可繳存年限和賬戶余額掛鉤，具有相對公平性，可保障所有繳存人基本權益。(3)充分考慮繳存低的職工的首次購房需求，予以一定上浮，確保低收入人群的權益。(4)“住房公積金月繳存額”是指借款人本人的住房公積金月繳存額，包含單位和個人繳存部分;夫妻雙方均繳存在省直中心的，可選擇月繳存額較高者作為借款人。(5)“未來可繳存年限”是指按照身份證的法定退休年齡減去現有年齡計算。

工資收入按照繳存基數推算

政策：“借款人及配偶的工資收入根據該職工住房公積金繳存基數推算確定(借款人配偶有工作，但未繳交住房公積金的，工資收入按社保繳交基數確定，提供社保繳交證明)�！�

解讀：(1)根據國務院《住房公積金管理條例》的規定，住房公積金繳存基數是職工上年度月平均工資。(2)貸款申請時不再需要單位出具收入證明，借款人配偶有工作，但未繳交住房公積金的，提供社保繳交證明。(3)減少申請材料，簡化手續。